Padając ofiarą dobrego marketingu, często decydujemy się na zakup dóbr lub usług, które nie są nam konieczne. Nowy telewizor, komputer lub wakacje. Pragnienie wykorzystania cenowej okazji zachęca nas do zaciągnięcia krótko terminowych pożyczek, potoczenie określanymi jako chwilówki. Wierzymy, że szybko uregulujemy należności.
Niestety musimy liczyć się z różnorodnymi sytuacjami, których nie możemy przewidzieć. Nagły wypadek, śmierć partnera czy zwyczajne stracenie źródła dochodu poprzez utratę pracy mogą skutecznie uniemożliwić nam terminowe spłacenie pożyczki. Nie chcąc tracić stabilności finansowej, decydujemy się na zaciągnięcie kolejnej pożyczki, która miałaby pokryć nasz pierwotny dług. Niestety, nie czytając dokładnie podpisanej umowy popadamy w większe zadłużenie i wpadamy w pętlę chwilówek. Jest to przykra rzeczywistość wielu Polaków. Nie mając zdolności kredytowej nie uzyskujemy pożyczki w banku, co pcha nas w kierunku sektora pozabankowego, na którym część z operujących parabanków, lawirując na pograniczu prawa, wykorzystuje nieświadomych klientów. Szczęśliwie istnieje skuteczny sposób na wyjście z pętli chwilówek. Jest nim spłata chwilówek poprzez konsolidację.
Czym jest jest konsolidacja?
Kredyt konsolidacyjny to inaczej kredyt oddłużeniowy, dzięki któremu możliwa jest wcześniejsza spłata produktów pozabankowych, jakimi są chwilówki. Inaczej rzecz ujmując konsolidacja polega na zaciągnięciu jednej większej pożyczki, za pomocą której opłacimy wszystkie pojedyncze, pomniejsze zobowiązania. Poprzez takie rozwiązanie uzyskujemy szereg korzyści zarówno praktycznych, jak i finansowych.
Konsolidacja kredytów pomoże w odzyskaniu klarownej sytuacji finansowej. Zamiast wielu rat o różnym oprocentowaniu, o różnych dodatkowych opłatach, zaciągniętych u różnych pożyczkodawców uzyskujemy jedną ratę o jednym terminie spłacania. Jest to szczególnie korzystne rozwiązanie, jeżeli grozi nam windykacja komornicza.
Poprzez jednorazowe spłacenie wszystkich swoich długów możemy wszystko zacząć „od nowa”. U nowego wierzyciela będziemy mieć czystą kratę, a wszystkie problemy związane z nieterminowym regulowaniem zobowiązań wobec wcześniejszych pożyczkodawców zostaną rozwiązane.
Główne korzyści
Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych może przynieść wiele korzyści. Jeżeli zostanie przeprowadzona w prawidłowy sposób, z pomocą profesjonalistów działających w finansach oraz uczciwie dążących do poprawy naszej sytuacji przykładowo, tak jak robią to w Finanse dla Ciebie.
Główną zaletą, jaką przynosi konsolidacja kredytów jest wysokość miesięcznej rady. Konsolidacja na warunkach korzystnych dla osoby zadłużonej przyniesie ratę kredytu niższą aniżeli suma rat z uprzednio zaciągniętych chwilówek. Będzie ona dostosowana do realnych możliwości pożyczkobiorcy i umożliwi mu zachowanie godnego poziomu życia.
Kolejną korzyścią jest okres spłaty nowego zobowiązania. Tak samo, jak wysokość raty powinna on być indywidualnie dopasowany do kredytobiorcy. Zwykle są to 3-4 lata natomiast część firm umożliwia rozłożenie spłat na 12 lat pomimo braku posiadania hipoteki. Jeżeli zdecydujemy się na hipotekę okres ten może być znacząco wydłużony.
Najważniejszą zaletą dobrej konsolidacji jest niższe RRSO, czyli realna roczna stopa oprocentowania kredytu. Dzięki temu zmniejszy się realny koszt zaciągniętego kredytu, w który oprócz oprocentowania wchodzić mogą różnorodne marże, prowizje, ubezpieczenie i inne podobne opłaty umieszczone w umowie.
Gdzie zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Wcześniejsza spłata pożyczek poprzez uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest możliwa przy pomocy przedsiębiorstw z sektora bankowego oraz pozabankowego. To od nas zależy, z czyjej pomocy będziemy chcieli skorzystać, jednakże może się okazać, że bank nie będzie chętny udzielić nam kredytu.
Duża część osób korzystających z chwilówek zdecydowała się na nie, ze względu na brak zdolności kredytowej, której posiadanie jest niezbędne, aby bank mógł udzielić nam pożyczki. Jeżeli nie została ona nam udzielona wcześniej, to najprawdopodobniej bank nie udzieli jej też teraz, szczególne, jeżeli popadliśmy w spiralę zadłużenia.
W takim wypadku rozwiązaniem są różnorodne firmy pożyczkowe, jak Finanse Dla Ciebie, które od wielu lat operują na polskim rynku finansowym. Są one bardziej elastyczne w udzielaniu pożyczek niż banki oraz mogą zaoferować atrakcyjne warunku umowy. Nie należy obawiać się tego typu przedsiębiorstw, gdyż duża część z nich chce realnie pomóc osobie zadłużonej. Konieczne natomiast jest dokładne czytanie umowy.
Dokładnie sprawdzaj umowę
Przed skorzystaniem, z jakichkolwiek usług finansowych, nie zależnie od jakiego podmiotu, należy skrupulatnie czytać każdą umowę przed podpisaniem. Pracownik ma obowiązek wyjaśnić nam wszystkie zobowiązania wynikające z umowy, jeżeli czegoś nie rozumiemy.
Jeżeli wyjaśnienie pracownika wciąż nie będzie dla nas jasne, to należy wstrzymać się z podpisem i skorzystać z pomocy prawnej, jakiej udzielić może przykładowo prawnik. Jest to niezbędne, jeżeli chcemy uniknąć jakichkolwiek nieporozumień.
